Творческий конкурс "Кредитные карты в современном обществе" (ОГУ)

<h3>«Кредитные карты» банка «Форштадт» принесли удачу студентам</h3>
<p>24 марта были подведены итоги конкурсов «Кредитные карты в современном обществе» (совместно с Оренбургским государственным университетом) и «Настоящее и будущее кредитных карт» (совместно с Башкирским государственным университетом).
<p>Более 40 творческих работ получил банк «Форштадт», организовавший конкурс в честь своего 25-летия и в рамках программы по повышению финансовой грамотности населения.
Призовых мест удостоились материалы, наиболее подробно раскрывающие понятие «кредитная карта» и перспективы развития данного продукта, способы защиты от мошенников при использовании банковских карт.
<p>Дебетовые карты банка «Форштадт» международной платёжной системы VISA с начисленными призовыми средствами получили:
<br>1 место: Бычков Артём (ОГУ) и Фахрутдинова Карина (БашГУ);
<br>2 место: Игнатова Маргарита (ОГУ) и Муллагалеев Артур (БашГУ);
<br>3 место: Хаматуллина Елена, Юрьева Ирина за совместную работу (ОГУ) и Курпачёва Диана (БашГУ);
<br>4 место: Каранинская Екатерина (ОГУ) и Рахметзянов Артур (БашГУ);
<br>5 место: Таутанова Алтынай (ОГУ) и Зимина Ангелина (БашГУ);
<br>6 место: Кабанова Светлана (ОГУ) и Гилмутдинова Нурия (БашГУ);
<br>7 место: Десинова Ольга, Савенкова Ирина за совместную работу (ОГУ) и Муллаянова Миляуша (БашГУ);
<br>8 место: Луганская Мария (ОГУ) и Наумова Миляуша (БашГУ).
<p>Некоторые студенты проявили творческий подход, вышедший за пределы условий конкурса, интересно описав перспективы развития детских депозитных карт (Дусь Николай, ОГУ), дизайн кредитных карт в современном обществе (Шишкина Елена и Журкина Юлия, ОГУ), инновационные инструменты в развитии безналичных расчётов (Юнусова Марьяна, БашГУ).
Банк «Форштадт» благодарит всех, кто принял участие в прошедшем мероприятии по повышению финансовой грамотности в Оренбуржье и Республике Башкортостан. Если вам важно, в чём отличие кредитной карты от дебетовой, как защитить себя от мошенников, при использовании банковской карты, что такое 3-D Secure и зачем современному обществу нужны кредитные карты, то с работами ребят можно ознакомиться на сайте https://forshtadt.ru/phys/fingram/ogu2017.
<hr>

Студентов Оренбургского государственного университета ждут награды от "Форштадт" за творчество! Банк "Форштадт" предлагает студентам Оренбургского государственного университета выиграть призы в рамках творческого конкурса "Бесконечность разума: Кредитные карты в современном обществе" в период с 1 по 19 марта 2017 года.

В настоящее время вопрос повышения финансовой грамотности населения наиболее актуален. Грамотные, интересно и доступно изложенные материалы на финансовую тему позволят повысить благосостояние общества, избавив от пробелов в экономических знаниях и защитив от действий мошенников на финансовом рынке. Студентам Оренбургского государственного университета предлагается подготовить материал на конкретную тему – "Кредитные карты в современном обществе".

Условия творческого конкурса по повышению финансовой грамотности «Бесконечность разума: Кредитные карты в современном обществе»

Работы участников конкурса


Работа на творческий конкурс
«Бесконечность разума: Кредитные карты в современном обществе»
Автор: Николай Дусь, 13Эк(ба) ФК-2, 4 курс.

Перспективы развития детских банковских карт банка «Форштадт»

С момента появления на Российском рынке, банковские карты прочно вошли в экономические отношения населения. Сейчас этот рынок постепенно насыщается и в будущем рост перейдет от экстенсивного к интенсивному. АКБ «Форштадт» (АО) предлагает широкий выбор как кредитных, так и дебетовых карт с разными условиями и тарифами, для удовлетворения широкого спектра потребностей населения. Каким образом можно расширить предложения?

На рынке пластиковых карт набирает популярность выпуска дебетовых банковских карт для детей от 6 до 18 лет. Данный продукт может расширить линейку банковских карт АКБ «Форштадт», повысить лояльность потребителей, увеличить продажи и как следствие положительно сказаться на результатах деятельности банка.

Детская банковская карта может быть представлена в двух исполнениях: для детей от 6 до 14 лет с привязкой к банковскому счету родителей и для подростков от 14 до 18 лет с возможность создания личного счета. Для контроля за денежными потоками ребенка необходимо специальное приложение, которое будет оповещать родителей о расчетах ребенка, формировать статистику и иметь возможность устанавливать лимиты на расчеты, а также функцию блокировки карты. Также необходимо смс информирование родителей о расчетах ребенка. В данное приложение может быть установлено в телефон ребенка с ограниченными правами.

Данный продукт несет ряд преимуществ, как для банка, так и для клиента.

Банк приобретает дополнительных клиентов, а значит, повышает выручку и прибыль, повышает финансовую грамотность подрастающего поколения, формируя тем самым будущих клиентов, а также проводит эффективную маркетинговую акцию, дающую посыл людям с детьми, что банк заботится о семейных ценностях.

Для клиентов это дает возможность воспитать у ребенка финансовую дисциплину и развить финансовую грамотность на практическом опыте. Также родители смогут следить за всеми трансакциями ребенка, что невозможно при выдаче наличных денег. У родителей всегда будет возможность установить определенные лимиты или заблокировать карту. Особенно полезен данный продукт будет для родителей, чьи дети учатся на большом расстоянии от них.

В приложение Google опросы был проведен опрос в социальной сети для 100 респондентов в возрасте от 25 до 60 лет имеющих одного или более ребенка в возрасте от 6 до 18 лет.

Большинство родителей выдает своим детям деньги на личные расходы (91% респондентов), из них 85% в наличной форме. Большая часть респондентов (60%) положительно относятся к наличию у своих детей дебетовых карт. Небольшой процент пользователей данного продукта говорит о низкой конкуренции на рынке в данный момент.

Прежде всего, данную услугу стоит предлагать клиентам с детьми, пользующимся дебетовыми картами банка.

Подводя итог, хочется отметить, что детская дебетовая карта может повысить финансовую грамотность подрастающего поколения на практическом уровне, дать возможность родителям оградить ребенка от опасностей, а банку расширить объем предоставляемых услуг, провести эффективную маркетинговую компанию, а значит нарастить выручку и прибыль.



Работа на творческий конкурс
«Бесконечность разума: Кредитные карты в современном обществе»
Автор: Джамиля Балмурзина, ст.гр. 13Эк(ба)ФК-1, 4 курс.

Для чего кредитные карты современному обществу?

В наши дни про кредитные банковские карты слышал каждый. Но, хоть они и получили значимое распространение, всё же многие до сих пор не знают основное их предназначение и задаются вопросом: «Нужны ли кредитные карты современному обществу?»

Кредитная карта является банковским продуктом, который представляет собой пластиковую карту, предназначенную для безналичных расчетов. Основное отличие от дебетовой карты заключается в наличии кредитного лимита от банка, который выдал карту. То есть, сначала обладатель кредитной карты тратит деньги банка, а потом возвращает ему заемные средства. Кредитный лимит карты представляет собой сумму, которую банк готов предоставить в долг.

Плюсы кредитных карт:

  • быстрый доступ к заемным средствам в любое время: главное преимущество — возможность пользоваться деньгами банка сейчас, в счет будущего дохода. К примеру, произошла поломка очень важной вещи, которая необходима именно сегодня, а собственных накопленных денег на замену этой вещи нет, деньги будут, допустим, через 2 недели. Это не будет являться проблемой, можно произвести покупку необходимого по кредитной карте в данный момент, а погасить задолженность, тогда, когда появятся деньги;
  • автоматическая возобновляемость кредита: по сравнению с обычным кредитом у кредитной карты есть значительный перевес, который заключается в постоянном возобновлении доступа к кредитному лимиту. При стандартном кредите необходимо снова и снова заниматься оформлением документов, тратить на это свое личное время. А при использовании кредитной карты, после того как задолженность будет погашена, клиент может обратиться к кредитным средствам в любой удобный для него момент;
  • пользование чужими деньгами, пока собственные деньги работают на вас;
  • возможность брать денежные средства у банка в долг совершенно бесплатно в рамках льготного периода;
  • наблюдается большое разнообразие бонусов за пользование кредитными средствами: мы в любом случае тратим деньги на мелкие, повседневные нужды, такие как предметы быта, продукты, оплату за проезд, одежду. За это мы можем получать какие-то выгодные дополнительные подарки и скидки.

Кредитная карта всегда будет актуальным продуктом, несмотря на закредитованность населения. По мнению директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексея Волкова: «Карты по-прежнему остаются одним из наиболее удобных кредитных инструментов, как для заемщиков, так и для банков. Для заёмщиков это возможность брать в долг ровно столько, сколько необходимо, и тогда, когда нужно. Для кредитора — за счет возможности управления лимитами по карте — возможность управлять портфелем с учетом изменяющегося риска заёмщика».

Кредитные карты очень могут быть полезными для современного населения, для тех, кто является грамотным в финансовых делах. Банковские кредитные карты - это финансовый инструмент и если уметь грамотно пользоваться этим инструментом, то он может принести значительные преимущества своему владельцу.

 



Работа на творческий конкурс
«Бесконечность разума: Кредитные карты в современном обществе»
Автор: Артём Бычков, ОГУ, финансово-экономический факультет, кафедра «Банковское дело и страхование», 4 курс, группа 13Эк(ба)ФК-2

Кредитные карты в современном обществе

XXI век – век информационных технологий, век технического прогресса. Информационные технологии применения компьютерной техники проникли во все сферы деятельности человека. Банковский сектор, а именно сегмент пластиковых карт, не исключение. Пластиковые карты уже на протяжении долго времени своего существования очень плотно связаны с нашей повседневной жизнью, и большинство современных людей уже не представляют свою жизнь без них. Согласно данным опроса, проведенного Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ) в 2016 году, три четверти жителей России (73%) пользуются различными видами банковских карт: имеют одну карту 69%, две карты – 23%, три карты – 6%, четыре и более – 2%. При этом 63% граждан России являются держателями «зарплатных» карт, 31% имеют дебетовую карту и 21% используют кредитные карты.

За последние несколько лет именно кредитные карты завоевали большую популярность, став одним из наиболее востребованных банковских инструментов: они удобны и владельцам, и самим банкам. Несмотря на то, что кредитные карты уже давно вошли в нашу жизнь и стали ежедневным спутником в делах, покупках и расчетах, очень много людей продолжают задавать себе вопросы: «Что это такое?» и «Зачем и как их нужно использовать?»

Итак, что же это такое? Кредитная карта— это банковская платежная карта, с помощью которой можно оплачивать товары и услуг в кредит, то есть занимая для этого деньги у банка. Причем, занимая мгновенно, в момент совершения покупки. А предельный размер суммы, которую вы можете взять в долг у банка с помощью такой карты, ограничен установленным на ней кредитным лимитом. Представим значение кредитной банковской карты в современное время: сегодня мне, как и любому современному, финансово грамотному человеку, не нужны наличные деньги – их полностью заменил функционал и инструментарий банковской карты. Мало того, банковская карта ещё и предоставляет широкий спектр новых возможностей, недоступных бумажным деньгам.

Например, кредитная карта даёт возможность купить товар по цене, превышающий баланс карты (на карте 10 000 рублей, покупаю товар за 30 000 рублей), а разницу покрыть позже (в течении одного-трёх месяцев без процентов по кредиту в рамках льготного периода).

Карта даёт новые финансовые возможности: оплата в сети интернет при покупке товаров, услуг, инвестирования – моментально и безопасно. Можно вывозить из страны (в путешествиях) любое количество денег, как и ввозить в страну пребывания любое количество средств, которые на банковской карте – их не надо декларировать – это ваш счёт, и его можно использовать в любой стране мира (подключенные услуги трансакций валютных корреспондентских счетов).

Плюсы и безопасность использования, помимо тривиальной защиты от мошенников, кредитных банковских карт на примере аналогичного продукта АКБ «Форштадт» (АО), заключаются в следующем:

  • высокий кредитный лимит – до 600 тысяч рублей;
  • низкая процентная ставка по кредиту (начисляется на фактическую задолженность);
  • отсутствие комиссии за годовое обслуживание и выпуск кредитной карты (для кредитных карт VISA Classic);
  • возобновляемый льготный (беспроцентный) период кредитования до 55 календарных дней (для кредитных карт вида «Классика» и «На всякий случай»);
  • отсутствие платы за снятие кредитных средств в банкоматах Банка (для кредитных карт вида «Альтернатива»);
  • минимальный ежемесячный платеж (5% от суммы фактиче¬ской задолженности плюс начисленные проценты за пользова¬ние кредитом);
  • бесплатный сервис «SMS-Информирования» и «Интернет- Банк»;
  • бесплатная технология 3-D Secure, обеспечивающая защиту интернет-платежей по вашей карте;
  • возможность размещения на карте собственных денежных средств.

Банковские работники активно совершенствуются в секторе «Private Banking». Это дает возможность оперативно получать тренды, накопления и предстоящие периодические расходы (коммунальные платежи, расходы на машину, еду и прочие): от инфографики баланса до качественных советов инвестирования, а также открывать пассивные источники дохода – инвестировать в наименее рискованные проекты софинансирования. Ваш расчётный счёт в безопасности и под контролем.

Актуальность и перспективы данной банковской услуги в настоящее время громадны: от привязки личного номера телефона к счёту и использовании как самого смартфона, так и наручных часов со встроенным в них банковского чипа в расчётах, где вместо карты просто необходимо приложить (NFC-технология) данные устройства к терминалу оплаты, до перспектив интеллектуальной системы «личный финансист», которая формирует советы по расходам, аккумуляции сбережений и трендов в накоплении посредством инвестирования. Такова эволюция финансов. Из теории мы знаем, что чем больше скорость обращения денег, тем выше результат, поэтому банковские карты логичный этап развития денежного обращения.

Важно также знать все преимущества использования электронных денег, иметь современные инструменты накопления и средства платежей, потому что в перспективе в наше пользование войдут различные виды криптовалют (виртуальные и цифровые деньги, с помощью которых можно совершать покупки и обменивать на наличные деньги).

Прогресс не стоит на месте. Сегодня в банковском секторе делается всё, чтобы жизнь клиентов была максимально комфортной и удобной.



Работа на творческий конкурс
«Бесконечность разума: Кредитные карты в современном обществе»
Автор: Татьяна Икол, ст.гр. 13Эк(ба)ФК-1, 4 курс.

Кредитные карты быстро исполнят задуманное?

Каждый из нас хочет, чтобы его заветное желание исполнилось, и это сделало бы его счастливее, а вместе с тем, наполняясь довольными людьми, наше общество стало бы лучше. Как быстро исполнить задуманное?В мире всегда существовало большое количество инструментов, используя которые, люди приходили к своей цели. Все знают, что можно обратиться в надежный банк, чтобы он помог сэкономить время, предоставив кредит, а копить деньги для современного человека не представляется возможным, ведь мы живем в век мгновенных изменений в технологиях, моде и потребностях общества, а еще у всех людей существуют неотложные нужды.

Кредитная карта – это банковская платежная карта, расчеты по которой клиент производит в пределах лимита, на который данная карта была выдана, при этом денежные средства могут расходоваться на любые покупки – при выдаче карты в банке не требуется указывать конкретную цель. Так же это инструмент ответственных и самодисциплинированных людей.

Банк Форштадт старательно подбирает особые условия такой карты для каждого клиента, назначая кредитный лимит из возможностей оплаты использованных средств. Процентная ставка, как плата за использование кредита, весьма выгодна в представленном банке, что делает средства еще доступнее. Как правило, на кредитной карте отсутствует комиссия за годовое обслуживание и выпуск, таким образом, в отличие от дебетовой, кредитная карта для клиента ничего не стоит.

Банк Форштадт предоставляет своим клиентам возможность не откладывать на послезавтра то, что они бы хотели купить сегодня. Заинтересованным картой лицам следует учесть следующее: если возместить потраченные кредитные средства с карты в специально установленный банком для них период (грейс-период), обычно это от 20 до 50 дней, то проценты не будут начисляться, а значит, клиент не платит за средства, взятые в кредит.

Вот еще несколько аргументов «за» то, чтобы повысить свое благосостояние, и обратиться в офис банка Форштадт за кредитной картой.

Итак: при пересечении границы средства на карте не декларируются, предоставляется автоматическая конвертация рублей на счете в валюту страны, в которой находится владелец карты по работе или на отдыхе. С кредитной картой банка «Форштадт» можно оплачивать товары в Интернете, а также доступно SMS-информирование.

Кредитная карта – современная возможность круглосуточного доступа к своему счету. Выбирая ее – клиент автоматически выбирает безопасность использования, ведь карта защищена паролем, который знает только владелец. Так же для покупок в интернете существует особая защита – трехзначный код безопасности, который находится на карте сзади. Ни при каких условиях его нельзя передавать третьим лицам.

В минувшем 2016 году граждане получили 18,04 млн. таких кредитов на общую сумму 2,26 трлн. рублей. Относительно 2015 года имеется рост на 16%. А сумма возросла на 31%. Средний лимит по кредитной карте возрос до 57 тысяч рублей, что является подтверждением растущей популярности инструмента.

 



Авторы: Е.С. Куцаева и Д.В.Полуляхова,
студенты ОГУ, группы 14Эк(ба)ФК

Преимущество кредитных карт в современном обществе (выдержки)

На рынке кредитных карт постоянно растет конкуренция, в связи с этим процедура ее получения становится более лояльной. Так, чтобы получить кредитную карту, достаточно предоставить паспорт. В некоторых случаях банк может запросить дополнительные документы: второй документ, удостоверяющий личность, справку о доходах.

Многие банки, в том числе и банк «Форштадт» настолько упростили процедуру получения кредитных карт, что для ее выписки даже не обязательно обращаться в отделение банка, достаточно отправить заявку через Интернет. После того, как карта будет готова, ее можно забрать в ближайшем отделении или заказать доставку на дом или в офис почтой или курьером.

Выделим некоторые преимущества кредитных карт:

Кредит в любое время. Одно из самых важных преимуществ кредитной карты – отсутствие необходимости вступать в контакт с представителями банковского учреждения, когда возникнет необходимость в дополнительных денежных средствах.

Льготный период. Потребительские кредитные карты, как правило, сопровождаются наличием льготного периода, который, в среднем, составляет 55 дней. Данный факт означает, что можно снять кредитные средства и пользоваться ими до 55 дней абсолютно бесплатно. Погашая кредит в указанные сроки, банк не возьмёт ни одного процента переплаты.

Возможность использования банкоматов для снятия средств, либо пополнения счета. Практически каждый банк имеет разветвлённую сеть банкоматов в любом районе города. Это означает, что для снятия средств, либо пополнения карты не нужно куда-либо ехать – достаточно лишь дойти до ближайшего банкомата.

Примечательно, что при расчёте за товары и услуги кредитной картой в ряде случаев есть возможность сэкономить. Банки активно запускают кобрендовые проекты с торговыми сетями и крупными компаниями, позволяющие клиентам получать дополнительные скидки.

Таким образом, преимущества кредитной карты очевидны. Они заключаются во многих аспектах её получения, просто необходимо внимательно отнестись к выбору банка – эмитента этой карты.

 



Автор: Мария Луганская,
учащаяся 1 курса, группа 16ФК(м)БМ ОГУ.

Знать виды мошенничества с банковскими картами – защитить себя!

В настоящее время все чаще можно столкнуться с хищением денежных средств с банковских карт пользователей. Под мошенничеством с использованием банковских карт принято понимать преднамеренные несанкционированные действия третьих лиц, направленные на хищение финансовых средств, конфиденциальной информации, находящейся на карточных счетах клиентов банков – эмитентов.

Мошенничество с использованием банковских карт в основном осуществляется:

  • с украденными или утерянными картами;
  • неполученными картами;
  • поддельными картами.

Кроме того, мошенники зачастую осуществляют:

  • махинации с реквизитами карты;
  • кражу персональных данных держателя карты;
  • компрометацию карточного счета.

Кражу персональных данных держателя карты с целью их незаконного использования со стороны криминальных элементов можно разделить на следующие типы:

  • мошеннические аппликации;
  • перехват счета;
  • вирусные атаки и вредоносные программы;
  • утечку информации из процессинговых центров;
  • перехват данных при их передаче по виртуальным сетям.

К характерным особенностям мошенничества с использованием банковских карт следует отнести:

  • использование преступниками современных аппаратных и программных средств, благодаря их доступности и закономерному снижению стоимости;
  • высокий профессиональный уровень криминальных элементов;
  • интернациональный характер преступлений в области осуществления мошенничества с использованием банковских карт;
  • постоянный поиск возможностей реализации новых схем несанкционированного доступа к карточным счетам клиентов, их тестирование в наименее рисковых сегментах;
  • узкую специализацию совершаемых преступлений на наиболее доступных и легко реализуемых типах мошенничества;
  • склонность к трансформации в зависимости от доступности технологического и программного инструментария проведения транзакций по банковским картам;
  • рост числа виртуального мошенничества;
  • непредсказуемость и спонтанность мошеннических схем.

Следует обратить внимание, что определяющей предпосылкой для использования карты в противоправных целях является получение информации.

Действительно, чем меньше данных о карте известно третьим лицам, тем меньше возможностей у злоумышленника. Если же о самом существовании карты известно только клиенту и банку-эмитенту, то вероятность мошенничества близка к нулю. В данном случае имеется в виду соблюдение со стороны держателя основных мер безопасного использования банковских карт.

Положительная динамика числа совершаемых держателями банковских карт операций неизбежно приводит к увеличению объемов мошенничества и возрастанию финансовых потерь. В этой связи со стороны кредитных организаций требуется реализация комплексной системы мероприятий, направленной на сокращение объемов риска мошенничества с использованием банковских карт.

Банк-эмитент карты принимает максимально возможные меры для защиты счетов своих клиентов, но и сами пользователи должны быть максимально внимательны при работе с терминалами, при хранении секретных кодов и ключей для доступа к счету. Необходимо помнить: спасение утопающих – дело рук самих утопающих!



Автор: Алина Манасуева,
учащаяся 3 курса Финансово-экономического факультета ОГУ группы 14Эк(ба)ФК.

Кредитная карта – «палочка-выручалочка»

Человек каждый день делает выбор, решая, какие потребности ему удовлетворить, а от каких необходимо отказаться. Однако отказываться приходится чаще и, проходя с грустью мимо витрин магазинов, возникает мысль «смогу ли я когда-нибудь позволить себе это?». Ответ нам дает банк «Форштадт», предлагая широкий спектр кредитных карт.

Кредитная банковская карта – платежный инструмент, позволяющий клиенту совершать покупки за счет средств банка.

Чтобы определить значение кредитной банковской карты, мною был проведен социологический опрос, участие в котором приняло более 100 человек, средний возраст которых 21 год. Лишь 14,3% опрошенных планируют взять кредит, при этом, более предпочтительной формой получения кредита считают безналичную (68,1%). Перспективной данную услугу считают 78% респондентов, отмечая, что существует много направлений для развития. Следовательно, кредитные карты имеют большое значение в современном обществе.

Важно отметить, что в безопасности кредитных банковских карт уверены 61,5% опрошенных.

Следует перечислить положительные и отрицательные стороны кредитных карт, предлагаемых банком «Форштадт». Карта позволит совершить оплату покупки при отсутствии собственных средств на карте и вернуть их без процентов в течение льготного периода! Несомненным плюсом является высокий кредитный лимит (до 600 тысяч рублей), а также отсутствие комиссии за годовое обслуживание. Однако в случае, если кредит не будет погашен в течение льготного периода, банк «Форштадт» предусматривает низкие процентные ставки по кредиту.

Для получения кредитной карты необходимо соответствовать следующим требованиям банка: быть гражданином Российской Федерации; быть старше 21 года; иметь постоянное место регистрации и постоянное место работы.

И иметь при себе документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • страховое свидетельство пенсионного страхования;
  • документ, подтверждающий доходы за последние 6 месяцев;
  • справку о доходах физического лица;
  • налоговую декларацию по налогу на доходы физических лиц;
  • документ, подтверждающий получение пенсионных выплат.

Так, выполнив несложные условия, можно получить «палочку-выручалочку», которая будет актуальна всегда: при ежедневных расчетах или в дальних поездках. Линия кредитных продуктов банка «Форштадт» недаром имеет название «бесконечность возможностей», так как может позволить девушке купить платье до зарплаты, парню – повести любимую в ресторан и не практиковаться в вычислениях во время ужина.

Оформление кредитной карты должно быть обдуманным решением, и, возможно, такой продукт подходит не всем. Однако финансово грамотный человек должен знать о такой возможности.



Автор: Эльвира Махмутова,
15Эк(ба)-ЭПО, 2 курс ОГУ.

Что представляет собой кредитная карта в современном обществе?

Все мы знаем, что постоянное развитие информационных технологий положительно влияет на любую сферу общества, и банковская не является исключением. В данной области расчеты наличными средствами все больше заменяются операциями по кредитным картам. При этом, по мнению экспертов, размеры их применения будут лишь увеличиваться, так как данный платежный механизм имеет значительные преимущества как для потребителей и предпринимателей, так и для банковских структур. С точки зрения специалистов, в среднем у жителя страны в кошельке хранится 2-4 пластиковые карты, но что мы можем о них рассказать?

Кредитная карта – это банковская пластиковая карта, для неоднократного заимствования наличных средств у банка. Благодаря ей можно приобретать товары и услуги, и, при необходимости, «снимать» деньги с банкомата. Сегодня кредитная карта считается одним из самых удобных и полезных средств для произведения платежей. При этом на ней также могут храниться и собственные средства клиента. У большинства кредитных карт существует так называемый льготный беспроцентный период, на протяжении которого проценты на использованные средства не будут начислены, в случае если долг будет погашен в течении определенного срока, обычно это 55 дней.

Чем выше категория карты, тем выше у нее возможности. Например, в АКБ «Форштадт» существуют три категории карт: «На всякий случай», «Классика» и «Альтернатива». Чем выше категория карты, тем больше кредитный лимит на ней. Так лимит по кредитной карте «На всякий случай» – до 50 000 рублей, а по карте «Альтернатива» – до 1 200 000 рублей. Что является очень неплохим достоинством данной карты.

Так же плюсом кредитной карты является возможность многократного использования кредитного лимита, что позволяет, погасив старый долг, тут же взять новый. А также, даже не используя кредитную карту долгое время, а просто храня ее при себе, держатель карты никогда не попадет в сложное финансовое положение, когда речь заходит о суммах выше тех, котороми он владеет.

Несомненным достоинством кредитной карты является её безопасное использование. В современной мире мошенничество с финансовыми данными – это не единичный случай, но подобным видом риска можно управлять. То есть, если с вашей кредитной карты незаконно были списаны средства и вы вовремя заметили это, то, заявив об этом в банк, вы поручаете ему добиться отмены списания этой суммы. Таким образом, вы рискуете не своими деньгами, а деньгами банка.

Сейчас рынок кредитных карт переживает очень важный момент своего развития. Их выпуск дает возможность включиться в мировую систему банковских услуг, овладеть новыми банковскими технологиями и увеличить скорость расчетов, при этом исключить ошибки переводов. А развитие карточной индустрии позволяет добиться прозрачности финансовых операций, ведет к росту объема денежных средств в банковской сфере и кредитных возможностей банка, а также содействует развитию других сфер деятельности, таких как социальная и сфера занятости.



Автор: Яна Шиф,
учащаяся 4 курс, гр: 13Эк(ба)ФК-2 ОГУ

Польза кредитной карты

В современном обществе пластиковые карты постепенно приходят на смену наличным денежным средствам. Пластиковая карта, как и любой другой банковский продукт, имеет свои разновидности. Одним наиболее популярным видом банковской карты является кредитная карта.

Кредитная карта(разг. кредитка) – банковская платежная карта, предназначенная для совершения операций, расчеты по которым осуществляются исключительно за счет денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Она надежно обосновалась в современном обществе. И это неспроста. Кредитная карта - это банковский продукт совмещающий в себя сразу два вида продукта, такие как кредитование и операции с платёжными картами. Кредитная карта имеет ряд преимуществ, как со стороны кредитования, так и со стороны безналичного денежного обращения.

Первым и, пожалуй, самым приятным положительным моментом кредитной карты можно назвать льготный период действия кредитной карты. К примеру, в банке "Форштадт" этот период длится до 55 дней и характеризуется тем, что владелец кредитки может пользоваться деньгами банка совершенно бесплатно. Если по окончанию этого срока весь кредит не будет погашен, то заемщику нужно заплатить за заемные средства, плюс оплачивать установленную процентную ставку, данная ставка предоставляется на выгодных условиях.

Еще один немаловажный плюс кредитной карты – это многократное использование кредитного лимита, то есть, погасив старый долг, вы можете тот час же брать новый. Это поможет сэкономить время на сбор документов для предоставления кредита, рассмотрения банком кредитной заявки.

В повседневной жизни бывают ситуации что "здесь и сейчас" необходимы денежные средства, но, к сожалению, они не всегда лежат в карманах и ждут того случая когда понадобятся нам. В этом случае кредитная карта просто необходима.

Преимуществом кредитки является то, что с помощью ее можно осуществлять различные операции: оплату услуг, покупок, снятие наличных.

Выгодным условием кредитной карты является и то, что если снимаешь наличные денежные средства в банкоматах банка кредитора, комиссия за выдачу денежных средств, как правило, не взимается.

Так же к кредитным картам предоставляется сервис «SMS-Информирования» и «ИнтернетБанк», которые приносят еще больше удобства для заемщиков. Заемщик может оплатить покупку, услуги прямо со своего мобильного телефона.

Из выше сказанного можно сделать вывод, что при грамотном использовании кредитной карты она может принести пользу своему владельцу.

 




Автор: Анна Федосеева,
1 курс, 16Ж(бп)ОП, ОГУ

Что мы знаем о кредитных картах?

Каждый день в магазинах и супермаркетах, в салонах красоты и парикмахерских, в ресторанах и кафе - везде, где за услуги и товары приходиться платить, мы встречаемся с ними... С кредитными картами - верными спутниками современного человека. Но что мы о них знаем?

В представлении простого обывателя, кредитка - это любая пластиковая карта, но на деле существуют несколько видов платежных карт.

Основными являются дебетовые и кредитные карты. Дебетовые созданы для распоряжения собственными деньгами, а кредитные позволяют пользоваться финансами банка путем займа. Нельзя забывать и о дебетовых картах с овердрафтом, их суть заключается в том, что изначально вы пользуетесь своими деньгами, а когда они заканчиваются, берете финансы банка в долг. Правда, сумма займа в этом случае небольшая, а новое поступление ваших денег (к примеру, зарплата) будет тут же списано в счет имеющегося долга.

Теперь, когда всё более-менее понятно с существующими видами карт, возникает вопрос «А зачем обычному человеку нужны кредитные карты?». По сути, получается, что нуждающиеся в денежных средствах, вынуждены брать кредит у банков, всё глубже закапывая себя в долговую яму. Разве может, при таком расположении дел, идти речь о плюсах кредитных карт?

Однако положительные стороны есть, а весомых аргументов в пользу кредиток достаточно.

Основным преимуществом кредитной карточки является возможность пользоваться чужими деньгами (средствами банка) в то время, когда своих не хватает или попросту нет. Так, кредитная карта может выручить в случае поломки необходимой и незаменимой вещи.

Некоторые банки возвращают на счет часть денежных средств от произведенной безналичным способом покупки, другие  начисляют бонусы или баллы, которыми можно потом расплатиться в определенной торгово-розничной сети. Всё это является приятным плюсом кредитных карт.

Важно отметить, что по сравнению с обычным кредитом у кредитной карты есть еще одно огромное преимущество — постоянное возобновление доступа к кредитному лимиту. Стандартный кредит нужно оформлять каждый раз заново, собирать документы, тратить свое время, тут же после погашения задолженности вы можете обратиться к кредитным средствам в любой удобный для вас момент.

На сегодняшний день кредитные карты играют важную роль в развитии общества. Кредитки получили повсеместное распространение и безналичный расчет сегодня весьма популярен среди городских жителей, где темп жизнь очень динамичен. Современному человеку на руку не только небольшой формат пластиковых карт, не влияющий на объем денежных средств внутри, но и упрощенный вариант расплаты карточкой, который занимает меньше времени и является более удобным как для покупателя, так и для продавца.




Автор: Глеб Мартынов,
учащийся 3 курса Института Менеджмента ОГУ группы 14ТД(с)ТПиВК

63% считают кредитные карты перспективной услугой! Почему?

Все чаще россияне, вместо оформления кредита наличными, обращаются к кредитным картам. В мировой практике кредитные карты являются альтернативой потребительского кредита. И идти в ногу со временем помогает банк «Форштадт», предлагая данную услугу.

Кредитная карта – это банковская пластиковая карта, на которую устанавливается кредитный лимит. С такой картой можно пользоваться средствами банка для оплаты своих расходов. Идя навстречу клиентам, банки устанавливают льготный период кредитования.

На базе факультета мною был проведен опрос о пользе и перспективах кредитных карт. В опросе приняло участие 72 студента, в возрасте от 21 до 24 лет и 12 преподавателей. По результатам опроса, 56% респондентов уже оформили кредитую карту, либо заинтересованы в данной услуге. В безопасности пользования картами уверены 76% опрошенных, а 63% участников опроса считают услугу перспективной.

Банк «Форштадт» предлагает потребителям 3 вида кредитных карт. Предлагаю сразу обратить внимание на преимущества кредитных карт:

Во-первых, это льготный период, являющийся важным преимуществом кредитной карты. Банк «Форштадт» предлагает наиболее долгий, в сравнении с другими банками, период - 55 дней.

Во-вторых, немаловажным плюсом использования карты является возобновляемый кредитный лимит. При недостатке средств для погашения кредита в льготный период, банк  начисляет на остаток задолженности проценты. Процентные ставки по кредитным картам низкие. 

Нельзя оставить без внимания то, что карты банка защищены от мошенничества.

Несомненным достоинством кредитной карты банка «Форштадт» является то, что вы можете делать с её помощью абсолютно всё, будь то дорогостоящие покупки, путешествие или даже устроить романтическое свидание для своей любимой. Вам не нужно отчитываться перед банком о целях вашего займа. Карта идеально подойдёт для совершения интернет-покупок на международных площадках по всему миру.

Банк выдвигает простые требования к своим заёмщикам: быть гражданином Российской Федерации старше 21 года и быть зарегистрированным на территории кредитования банком. Также заёмщик должен иметь постоянное место работы.

К документам, необходимым для получения кредита, относятся:

  • Заявление;
  • Паспорт Гражданина Российской Федерации;
  • Страховое свидетельство пенсионного страхования;
  • Справка о доходах физического лица;

После выполнения простых требований можно получить кредитную карту от банка «Форштадт».

Вы всегда можете оформить несколько кредитных карт под разные цели: снятие наличных, оплата товаров и услуг.


Автор: Таутанова Алтынай,
ст.гр. 13Эк(ба)ФК-1, 4 курс, ОГУ.

Кредитная карта «Классика».

Современные финансовые отношения постоянно совершенствуются, становясь все более развитыми, удобными и безопасными. Кредитные карты прочно вошли в жизнь людей. Но не многие понимают, что это и как использовать? Рассмотрим этот вопрос на примере использования кредитной карты банка «Форштадт» «Классика»!

Настя хочет новый телефон. Но ее зарплата составляет 30 000 рублей, из них она свободно может потратить только 10 000 рублей, а телефон стоит 20 000 рублей. Друг посоветовал ей оформить кредитную карту банка «Форштадт» «Классика».

Он объяснил ей, что в отличие от дебетовой карты, предназначенной для хранения своих накоплений, кредитная карта – это карта с определенной суммой денежных средств, то есть с лимитом, который банк предоставляет для пользования. Кредитным лимитом можно пользоваться не один раз, а это значит, что он возобновляемый. Настя может потратить средства в пределах своего лимита, вернуть их за любой удобный срок и опять совершать покупки, переводы или снимать наличные. Она позвонила в банк и вот что узнала. Для получения кредитной карты ей нужны паспорт, страховое свидетельство пенсионного страхования, справки о доходах, а также заполнить анкету банка. Банк рассмотрит документы и в случае положительного ответа выпустит карту совершенно бесплатно. И картой можно начать пользоваться.

Банк устанавливает каждому клиенту индивидуальный размер кредитного лимита. Он устанавливается на основании предоставленных документов и кредитной истории. Первоначальный лимит может быть установлен до 600 000 рублей, а это значит можно задуматься о крупных покупках. Плата за обслуживание кредитной карты отсутствует.

Настя сразу решила, как будет погашать задолженность по своей карте, то есть ту сумму, которую она потратит из своего кредитного лимита на покупку телефона, и решила, что внесет два платежа примерно по 10 000 рублей. Если вдруг, у Насти появятся непредвиденные расходы, и она не сможет вносить по 10 000 рублей, как запланировала, то ей достаточно будет внести минимальный платеж. По кредитной карте «Классика» минимальный платеж составляет 5% от задолженности + начисленные проценты, но не менее 300 рублей. Например, при задолженности 100 000 рублей минимальный платеж по основному долгу будет составлять 5 000 рублей, при 10 000 рублей - 500 рублей.

Выгодно, что по карте «Классика» существует льготный период, который дает возможность не платить проценты по операциям покупок в срок до 55 дней. Это, как пользоваться своими средствами. Он действует просто: нужно оплатить покупку картой и в срок до 55 дней погасить всю задолженность, а это значит, что Настя сэкономит на процентах, если погасит задолженность, как и планировала.

«Форштадт» выпускает карту «Классика» платежной системы Visa, поэтому Настя может снимать деньги во всех банкоматах, которые обслуживает эту платежную систему. Размер комиссии за снятие указан в договоре. Срок действия карты «Классика» - 3 года. По истечению срока действия карты банк перевыпустит ее, а условия по карте будут такими, какие действуют на момент продления карты. Также Настя может отслеживать информацию по своей кредитной карте и совершать платежи, не выходя из дома, для этого ей доступен такой сервис, как Интернет-Банк.

Вот так банк «Форштадт» помогает решить на первый взгляд сложные вопросы простым путем.


Авторы: Э.М. Алиева и Е.А. Супрун,

студенты ОГУ, группы 16ФК (м)БМ

Бурное развитие информационных технологий неизменно сказывается и на банковской сфере: расчеты наличными деньгами все больше замещаются операциями по пластиковым  картам. При этом, по мнению специалистов, объем использования кредитных карт будет только расти, ведь этот платежный инструмент имеет серьезные преимущества как для покупателей и предпринимателей, так и для банковских структур. Итак, что же  такое кредитная карта?

 

Кредитная карта - это универсальный платежный инструмент,  позволяющей держателю осуществить операции по его счету, как с целью снятия наличных денег или оплаты товаров и услуг, так и для получения информации о состоянии данного счета. Это незаменимое средство безналичных расчетов, сочетающее в себе множество современных технологий.

Необходимость и значение кредитных карт воспринимается людьми по-разному. Для кого-то это возможность совершать покупки в кредит, не имея достаточного количества средств. А для кого-то, это финансовый инструмент, пользуясь которым он может извлекать прибыль. Различия между этими двумя типами людей (пользователей кредитными картами) кроется в осведомленности их о преимуществах и недостатках этого инструмента:

  1.  Льготный период. Это, пожалуй, самый весомый аргумент в пользу использования кредитной карты. Обычно владелец карты может использовать деньги банка абсолютно бесплатно от 30 до 50 дней. Лимит на кредитной карте можно использовать для личных нужд, а сбережения направить в инвестиции с таким же периодом окупаемости. В конце периода держатель карты погашает долг по кредитной карте, а у него на руках остаются его сбережения и дивиденды от инвестиций. Так, например, АКБ «Форштадт» предоставляет 2 вида кредитных карт с льготным периодом до 55 дней.

  2. Кредитный лимит. Банк может предоставлять различные лимиты своим клиентам. Так клиент может совершить дорогостоящую покупку не дожидаясь денежных средств, которые должны поступить в течение периода короче льготного периода по карте. Так АКБ «Форштадт» предлагает кредитную карту с высоким кредитным лимитом до 600 тысяч рублей.Доступность. Имея кредитную карту можно совершить покупку «здесь и сейчас», не нужно вспоминать хватит ли денег на дебетовой карте, придется ли пополнять баланс дебетовой карты.

  3. Проценты. Чаще всего кредитная карта удобна при безналичной оплате, поскольку за обналичивание снимается комиссия. Также банком начисляются проценты по кредиту в случае отсутствия полного погашения задолженности в льготный период. Потребительский кредит значительно комфортней в плане процентных ставок. АКБ «Форштадт» предлагает кредитные карты с отсутствием комиссии за снятие наличных средств. Эта карта будет интересна клиентам, которые планируют снятие наличных с кредитной карты.

  4. Возможность расчета по карте. Если с получением карты проблем никаких не возникает, то с её использованием они могут возникнуть. Все дело в том, что не все заведения и магазины принимают безналичный расчет. Однако винить в этом нужно не сам банк, а развитость инфраструктуры самого региона, где совершается сделка.

Пользование кредитными картами сейчас воспринимается людьми чаще всего негативно, поскольку они не знают о недостатках и невнимательно читают условия пользования. Для решения этой проблемы необходимо повысить финансовую грамотность  населения  с помощью выдачи брошюр, рекламы в инфографиках,  презентационных роликов с подробным разъяснением. Таким образом, банковская деятельность развивается, список услуг расширяется и из-за финансовой неграмотности, есть возможность  потерять множество удобных услуг, которые осуществляются  с помощью кредитной карты.


 

 

 

Автор: Александр Горшков,

3 курс группы з14Стр(ба)ПГС(у), ОГУ.

Кратко о кредитных картах банка «Форштадт»

Не так давно прямоугольная пластиковая карта в руках современного человека придавала ему имиджевый статус. Но прошло время и звук шуршащих купюр в кассах гипермаркета слышится все реже. Сейчас, почти у каждого гражданина РФ, будь то ребенок, либо пенсионер, имеется по одной, по две, а то и по три пластиковые карты.

Кредитная карта, как инструмент  повседневной жизни, все больше и больше пользуется спросом  среди платежеспособного населения. А ведь на самом деле, у кредитной карты, согласно ее финансовой природе, имеется уйма преимуществ! Срочно нужны деньги? Кредитная карта! Необходимой суммы нет в наличии? Кредитная карта!! Одолели переживания о финансовой подушке безопасности? Опять же таки, кредитная карта!!! А если ты еще и счастливый обладатель кобрендинговой кредитной карты, то за её пользование можно получать бонусы, «мили», скидки при покупке товаров в определённых торговых сетях и т.д.

Кредитные карты очень удобны и безопасны в применении. Одним из ключевых показателей удобства является тот факт, что  при необходимости совершения очередной покупки не надо собирать документы и  оформлять потребительский кредит, тем самым терять время в ожидании его одобрения. Так же у держателя карты  нет необходимости носить с собой крупную сумму денег, ведь ее можно потерять или стать жертвой воровства. В случае утраты кредитной карты, вопрос безопасности решается одним звонком по горячей линии банка и карта моментальная будет заблокирована.

На рынке оренбургского кредитования десятки банков предлагают жителям города кредитные карты, отличающиеся друг от друга своим функционалом: годовой процентной ставкой, суммой лимита, грейс-периодом, различными комиссиями и т.д.

Из местных банков, чьи главные офисы находятся в городе, особым вниманием пользуются карты от АКБ «Форштадт». Банк предлагает 3 вида кредитных карт: «Классика», «На всякий случай», «Альтернатива». Отличительной особенностью карт, по сравнению с остальными местными банками, является их совершено бесплатный выпуск (карты VisaClassic). Процентные ставки варьируются в пределах 23-27 процентных пунктов. Грейс-период карт «Классика» и «На всякий случай» 55 дней, комиссия за снятие наличных в банкоматах и ПФН Банка и Банков-партнеров -3%  от суммы, в банкоматах и ПВН сторонних банков - 4% от суммы (минимум 200р.). Здесь каждый человек может выбрать карту, как говорится, «на свой вкус и цвет».


Авторы: Елена Шишкина, 13Эк(ба) ФК-1, 4 курс

Юлия Журкина, 13Эк(ба) ФК-1, 4 курс, ОГУ.

Дизайн кредитных карт в современном обществе

 В настоящее время все больше и больше людей предпочитают оформлять кредитные карты для решения своих финансовых вопросов. Безусловно, одними из главных критериев при выборе карт являются возможности, которые предоставляются клиентам вместе с картами, а также процентные ставки и стоимость их обслуживания. Однако в последнее время большинство банковских клиентов хотят получить не только выгодные условия, но и оригинальное оформление карты.

Достаточно длительный период времени банки не считали необходимым задумываться о внешнем виде кредитных карт, рассматривая самым важным и необходимым условием те возможности, которые они предоставляют их владельцам. В то время, когда дизайну кредитных карт внимания не уделялось, в оформлении банковских карт, в первую очередь, использовались холодные и спокойные тона, которые говорили о серьёзности и некоторой консервативности банка. Большинство банков не задумывались над тем, что красивая и интересная карточка могла бы стать достойным рекламным носителем.

Сейчас же, с ростом конкуренции на рынке банковских услуг, а также с увеличением числа его участников, оригинальный дизайн банковской карты стал обязательным атрибутом. Объясняется это тем, что банки пытаются привлечь своего потенциального клиента оригинальным и запоминающимся дизайном.

Для держателей карт оригинальный дизайн - это своего рода способ самоидентификации. Столь интересная услуга, как необычный дизайн кредитной карты дает возможность заемщику чувствовать себя особенным клиентом. Желая выделиться, все больше держателей карт прибегают к их дизайнерскому оформлению.

Если посмотреть на современный дизайн кредитных карт, то на них можно увидеть самые разнообразные изображения, начиная от природных ландшафтов и заканчивая произведениями живописи. Можно отметить, что ряд крупных банков заказывают и дизайнерские решения по оформлению кредитных карт для важных клиентов, конечно, такие предложения достаточно затратные, поэтому мелкие региональные банки не могут похвастаться такими предложениями для своих клиентов. Среди дополнительных услуг также может быть предложена возможность владельцу карты выбрать наиболее привлекательный для него дизайн кредитной карты, который впоследствии будет нанесен на карту. 

Уже сегодня банковские клиенты во многих странах имеют возможность выбрать не только изображение, которое будет нанесено на карту, но и запах карты или то, какой она будет на ощупь. Можно выпустить прозрачную карту, карту с рельефным покрытием.

В России пока в основном популяризируется индивидуальный дизайн изображения. Это направление интересно и крупным, и не очень большим кредитным организациям. Однако любители индивидуального дизайна ограничены в полете своей фантазии: изображения на банковских картах не должны содержать зарегистрированные товарные знаки, логотипы, фотографии известных людей, телефонные номера, интернет-адреса. Недопустимы антирелигиозные изображения, а также изображения алкогольной и табачной продукции, оружие и многое другое. Следует признать, что такие ограничения расстраивают многих потенциальных заказчиков, особенно среди представителей молодежи.

Чтобы выяснить, насколько сейчас востребованы банковские карты с индивидуальным дизайном, а также какие изображения наиболее интересны потребителям, сайт bankir.ru провел на своем сайте опрос, а также обратился за комментариями к экспертам. За 2 недели на вопросы ответили 1790 человек. Результаты оказались весьма интересными и в какой-то степени даже неожиданными. Так, например, более чем у 5% респондентов все еще нет кредитной карты, а более чем у 1% опрошенных есть карта ручной работы. Карта с изображением, которое выбрал клиент, имеется почти у 4% респондентов, а большинство – почти 90% опрошенных – имеют обычную карту.

Среди опрошенных женщин чуть больше половины хотели бы оформить карту с индивидуальным дизайном. Та же ситуация наблюдается и среди мужчин. При этом респондентов-мужчин оказалось немного больше, чем женщин: 53,69% против 46,31%. Карты с индивидуальным дизайном заказывают в основном молодые люди до 25 лет, активно пользующиеся Интернетом и социальными сетями. Для состоятельных клиентов индивидуальный дизайн не является причиной оформления кредитной карты – таким клиентам больше интересны финансовые условия и дополнительные сервисы по картам.

В истории с индивидуальным дизайном банковских карт кредитным организациям могут быть интересны два момента. Во-первых, привлечение новых клиентов. Во-вторых, увеличение объемов карточных платежей среди уже имеющихся клиентов, которые решили поменять обычную карту на индивидуальную.

В целом, банковские карты с индивидуальным дизайном являются достаточно узкоспециализированным продуктом, который занимает место в продуктовой линейке многих банков, но не является для них ключевым, и поэтому большинство кредитных организаций не тратят много усилий на его совершенствование и оптимизацию. Каких-либо функциональных отличий от обычных карт у карт с индивидуальным дизайном нет. В основном, индивидуальный дизайн интересует молодежь, а состоятельным людям зрелого возраста некогда тратить на это время, да и неинтересно. Тем не менее, если банк позиционирует активную продвинутую розничную стратегию развития, то такие карты должны присутствовать в его продуктовой линейке.

В целом, можно заключить, что привлекательный и приятный глазу владельца карты дизайн кредитной карты становится на сегодняшний день правильным маркетинговым решением, позволяющим банкам привлекать новых клиентов.


Автор: Маргарита Игнатова,

студентка 3 курса 14Мен(бп)Марк, ОГУ. 

Человеку необходимы воздух, пища, одежда и кредитная карточка?

В настоящее время практически каждый имеет в кошельке кредитную карту, а расчет с ее помощью приобретает все большую популярность. Известное американское изречение гласит «Для жизни человеку необходимы воздух, пища, одежда и кредитная карточка.» Более двух миллиардов людей ежедневно используют кредитные карты. Почему так возрастает значение кредитных карт?

Во-первых, с помощью карт упрощается процесс оплаты товаров и услуг. Во-вторых, карты позволяют расплачиваться в виртуальном пространстве с помощью Интернет-банкинга. В-третьих, кредитные карты становятся катализатором стабильного экономического положения граждан.

Увеличение роли и значения кредитных карт связаны, в первую очередь, с преимуществами использования, к числу которых относят следующие:

1) отсутствие необходимость вступать в контакт с представительскими банковского учреждения, когда срочно нужны деньги. 

2) наличие льготного периода (до 55 дней беспроцентного использования)

3) возможность совершения покупок за кредитные средства без необходимости снимать наличные с карты. 

Роберт Орбен считал: «Чтобы ваш бумажник стал толще, выбросьте из него все кредитные карточки.»  С АКБ «Форштад» (АО) этого не произойдет, так как преимуществами проекта по выпуску и обслуживанию карт VISA являются:

1) Выгодные тарифы на выпуск и обслуживание карт.

2) За операции по выдаче наличных денежных средств в банкоматах банка комиссия не взимается.

3) Отсутствуют требования по размеру неснижаемого остатка на карточном счёте и обязательному первоначальному взносу.

Вхождение АКБ «Форштадт» в ТОР30 «Самых эффективных банков России 2016» и победа в номинации «Лучший банк» по итогам XVI Областного конкурса «Лидер экономики – 2016» подтверждает  сильные позиции Банка и безопасность сотрудничества с ним.

С кредитной картой Банка открываются следующие возможности:

- высокий кредитный лимит – до 600 тысяч рублей;

- низкая процентная ставка по кредиту от 23% годовых;

-  отсутствие комиссии за годовое обслуживание и выпуск кредитной карты;

- льготный период кредитования;

- отсутствие платы за снятие кредитных средств в банкоматах Банка;

- бесплатный сервис «SMS-Информирования» и «ИнтернетБанк».

- минимальный ежемесячный платеж (5% от суммы фактической задолженности плюс начисленные проценты за пользование кредитом, но не менее 300 рублей).

Ежегодно государство теряет почти триллион рублей на обеспечение денежного кругооборота. А это значит, что слаженная политика банков и государства в конечном счете сделает банковскую карту (кредитную в том числе) универсальным средством расплаты, что в итоге перенесет большую часть кругооборота денег в безналичные расчеты.

Действительно, перспективы развития банковских кредитных карт велики. Уже сегодня кредитные карты синхронизируются со смартфоном владельца: достаточно взять свое средство связи, чтобы комфортно расплачиваться во всех магазинах в разных точках планеты.

 «Кредитная карточка – это действительно новый вид денег. И он уже достаточно распространен для того, чтобы практически потеряли смысл те данные о количестве находящихся в обращении денег, на основании которых центральные банки и экономисты строят свои расчеты и прогнозы», - сказал Питер Друкер, американский учёный австрийского происхождения; экономист, публицист, педагог, один из самых влиятельных теоретиков менеджмента XX века. Так что необходимо человеку для полноценной жизни?


 

Автор: Светлана Кабанова,

1 курс магистратуры, 16ФК(м)БМ, ОГУ. 

Дополнительный «сервис в кошельке» от банка «Форштадт»

Прогрессивность человечества не оставляет никаких сомнений. На данный момент практически каждый третий россиянин имеет в своем кошельке кредитную карту.

Кредитная карта – это удобный инструмент для распоряжения своими финансами. Она дает возможность в случае необходимости мгновенно  воспользоваться деньгами  Банка.

Актуальность кредитных карт на сегодняшний день обоснована, ведь именно они стали главной альтернативой процессам выдачи всевозможных займов по потребительскому кредитованию. Кредитные карты – более гибкое средство кредитования. Клиенту не нужно определять точную цель и сумму кредитования, также не ограничен срок кредита. Владелец карты сам решает, когда и сколько платить, другими словами,  он сам строит свой график платежей.

АКБ «Форштадт» идёт в ногу со временем и предлагает своим клиентам различные виды кредитных карт: «Классика», «На всякий случай», «Альтернатива». Данные кредитные карты имеют широкий спектр возможностей и преимуществ:

-        Бесплатный выпуск и обслуживание кредитных карт;

-        бесплатное SMS-оповещение;

-        оплата товаров и услуг в торговых сетях и Интернете;

-        льготный период кредитования – 55 дней (для карт вид «Классика» и «На всякий случай»)

-        возобновляемый кредитный лимит;

-        неограниченный срок действия кредитного договора;

-        доступ к счету без посещения офиса банка с помощью Интернет-банкинга;

-        возможность использования карт в торговых центрах, банкоматах и отделениях банков по всему миру, где есть логотип VISA.

Необходимо отметить, что получение кредитной карты является безопасной и комфортной альтернативой использованию наличных средств. Во-первых, пароли кредитных карт надежно защитят ваши сбережения. Во-вторых, повсеместное обслуживание кредитных карт дает возможность их владельцам в любой момент совершать незапланированные покупки без нанесения вреда своему кошельку. Можно сказать, что денежный займ, предоставляемый в виде кредитной карты – это отличный способ сохранить свои сбережения от грабителей и мошенников.

Безусловно, в последнее время безналичный расчет становится очень популярным. Однако, проведенный мной социологический опрос, в котором приняло участие около 70 человек, показал, что почти половина опрошенных, а именно 43%, пользуется в основном наличными денежными средствами.  Получается, что иметь кредитную карту им неудобно и невыгодно? Банк «Форштадт» позаботился и о таких клиентах! Тем, кто предпочитает пользоваться в основном наличными денежными средствами и планирует снимать их в банкоматах, предлагается кредитная карта «Альтернатива», у которой отсутствует комиссия за снятие наличных. И вы можете снимать наличные средства в банкоматах и отделениях банков по всему миру, где есть логотип VISA.

Таким образом, оформив одну из кредитных карт АКБ «Форштадт», вы получите дополнительный «Сервис в кошельке». Вам не придется каждый раз бегать в банк и оформлять новый кредит, если вы собрались делать новую покупку. Вы просто покупаете все, что нравится. Банк «Форштадт» всегда на твоей стороне!


 

Автор: Екатерина Каранинская ,

4 курс, группа 13эк(ба)ФК-2, ОГУ

Овердрафт или кредитная карта: что выбрать? 

Этот вопрос волнует многих россиян. Однако овердрафт, как и любой другой кредитный продукт, требует оплаты за предоставление в пользование средств. Если вы хотите получить средства по максимально недорогой кредитной программе, имеет смысл сравнить преимущества овердрафта и кредитной карты.

Карта с предоставленным овердрафтом в настоящее время – это достойный конкурент обычной кредитной карты. Заемщики же относятся к этому финансовому инструменту по-разному: одни думают, что данная услуга бессмысленна, так как если возникнет необходимость в займе, то можно просто оформить обычный кредит. Другие считают кредитные карты и овердрафт аналогичными продуктами, считая, что овердрафт в какой-то степени превращает обычную дебетовую банковскую карту в кредитную.

Несмотря на схожесть во многих моментах этих кредитных продуктов, они имеют и важные отличия.

В первую очередь, банковская карта предназначается для хранения собственных денег, а возможность пользования заемными средствами относится к ее дополнительным функциям.

Кроме того, лимит, который предоставляется по кредитке, обычно гораздо выше, чем овердрафт.

Что же выбрать? Овердрафт правильно расценивать в качестве альтернативы микрокредитам, прибегать к нему стоит в том случае, если вам неожиданно потребуется небольшая сумма денег.

Кредитные карты — это полноценный банковский продукт, который может быть использован для совершения крупных покупок.

Кредитная карта дает возможность получения большей суммы, чем по овердрафту, имеет льготный беспроцентный период и не требует обязательного «обнуления».

Как показывает практика, получение кредитной карты является безопасной и комфортной альтернативой использованию наличных средств.

На рынке предложений по кредитному продукту «кредитная карта» присутствует изобилие все возможных вариантов и программ для этого вида кредитования. У каждого банка свои условия предоставления кредитной карты и требования к заемщикам соответственно. Так, например, банк «Форштадт» предлагает несколько видов кредитных карт:  «Классика, «На всякий случай»,  «Альтернатива». В чем же их преимущества?

Наличие льготного периода кредитования, высокий кредитный лимит,  сервис «SMS-Информирования» и «ИнтернетБанк» (что в данное время немаловажно). Он позволит вам видеть все движения по вашей кредитной карте воочию – суммы, даты, комиссии, получатели и т.д. Это не только важная мера предосторожности, но и большое удобство. Не надо звонить в банк, ждать пока соединят с автоответчиком. Всю вашу информацию по карте видно прямо на мониторе.

Делать выбор – кредитная карта или овердрафт, заемщик должен самостоятельно исходя из личных потребностей. Ключевым фактором здесь становится выбор между большим размером требуемой суммы вместе с дорогим процентом, предлагаемым кредиткой, и меньшей суммой с низким процентом по овердрафту. 


 

Авторы: Эльвира Сабитова,

3 курс, группа 14Эк(ба)ФК/ Ксения Отрубянникова, 3 курс, группа 14Эк(ба)ФК, ОГУ. 

О кредитных картах подробно!           

Кредитная карта банковский продукт, представляющий собой пластиковую карту, на которой находится определенная кредитная сумма. Практика использования кредитных карт популярна во всем мире, поскольку она позволяет всегда иметь под рукой определенную сумму и при необходимости рассчитываться этими банковскими средствами. Причем, сумма, которая может находиться на кредитной карте, напрямую зависит от величины доходов клиента банка. 

Кредитные карты обладают достаточно широким кругом возможностей. В современных реалиях это действительно самый качественный уровень безналичных платежей и расчетов. Управлять счетом и следить за его состоянием очень удобно с помощью онлайн-банкинга.

В настоящее время банк «Форштадт» предлагает своим клиентам три вида кредитных карт:

- «Классика»;

- «На всякий случай»;

- «Альтернатива».

Кредитная карта «Классика» выдаётся на следующих условиях: кредитный лимит от 10000 до 600000 рублей; льготный период до 55 дней; процентная ставка от 25 до 26%.

Кредитная карта «На всякий случай»: кредитный лимит от 20000 до 50000 рублей; льготный период до 55 дней; процентная ставка от 27%.

Кредитная карта «Альтернатива»: кредитный лимит от 10000 до 600000 рублей. Процентная ставка от 23 до 24 %.

Основное отличие кредитной карты от кредита наличными заключается в том, что пока не воспользовались деньгами никаких процентов и комиссий платить не нужно. Банк «Форштадт» предлагает свои карты на следующих условиях:

-возраст заёмщика от 21 года до 65 лет;

-наличие документов, подтверждающих личность заёмщика;

-подтверждение доходов.

Использовать кредитные карты банка можно следующим способом:

-совершать покупки в магазинах;

-оплачивать коммунальные и потребительские услуги (в т.ч. автосервис, автозаправку и т.д.);

-защитить деньги путем безналичного расчета;

-путешествовать с минимальным количеством наличности.

Условия пользования кредитной картой, как и любой другой банковской услугой, подразумевает своевременный расчет с банком. Как правило, компенсировать банковскому учреждению его затраты необходимо ежемесячно. Минимальный ежемесячный платеж включает в себя 5% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей, и все начисленные проценты.

Преимущество кредитной карты в отличие от кредита в том, что кредитная сумма на карте возобновляемая, то есть можно тратить деньги, возвращать их банку, а банк будет снова возвращать их на карту.

Второе преимущество: привязка карты к интернет-банкингу. Оплачивать свои покупки владельцы кредитных карт могут даже не выходя из дома, имея лишь доступ к сети Интернет.

Третье преимущество: любая кредитная карта имеет льготный период кредитования. Кредитные карты банка «Форштадт» имеют льготный период 55 дней. Это тот срок, тогда процентная ставка по пользованию кредитом равна 0.

Оформить кредитную карту банка «Форштадт» можно не выходя из дома, через Интернет на сайте банка. Это крайне удобно и займет всего лишь несколько минут. Оформление карты — это современный подход к своему времени, кошельку и финансовой независимости.


 

Авторы: Елена Хаматуллина,

1 курс магистратуры, 16ФК(м)БМ/ Ирина Юрьева, 1 курс магистратуры, 16ФК(м)БМ, ОГУ. 

Кредитная карта «Форштадт» – ваше преимущество 

В условиях информационной экономики XXI века использование кредитных карт приобретает особую актуальность. В настоящих реалиях кредитная карта представляет собой унифицированный, универсальный и все более востребованный продукт на рынке.

Кредитная карта – сочетание, раскрывающее два основных момента продукта. Первый предполагает возможность для держателя совершать желаемые покупки в любой момент времени даже при отсутствии собственных денежных средств от основного источника дохода. Другим не менее важным функциональным дополнением является получение кредита в безналичной форме, что исключает риски и неудобства, связанные с использованием «живых денег». Кредитная карта позволяет современному человеку быть свободнее, удовлетворяя свои потребности здесь и сейчас.

Попробуем разобраться, какие финансовые возможности открываются для держателя кредитной карты, на примере аналогичного продукта ведущего регионального банка Оренбургской области АКБ «Форштадт» (АО).

Банк «Форштадт» предлагает своим клиентам – физическим лицам три вида международных кредитных карт VISA – кредитная карта «Классика», «На всякий случай» и «Альтернатива», каждая из которых имеет свои особенные преимущества.

Важнейшее финансовое преимущество любой кредитной карты заключается в наличии льготного периода. Грейс период кредитования для кредитных карт «Классика» и «На всякий случай» распространяется на безналичную оплату покупок и действует в течение 55 календарных дней. Льготный период предоставляется клиенту для возврата ссуды и позволяет не уплачивать проценты! Помимо прочего, при возврате долга денежные средства становятся вновь доступными клиенту.

Высокий кредитный лимит для держателя кредитной карты, несомненно, является прекрасным дополнением – так кредитная карта «Альтернатива» предлагает займ до 600 тысяч рублей.

В условиях неопределенности, важным преимуществом кредитной карты является достаточно низкая процентная ставка по кредиту. Так для кредитной карты «Альтернатива» она стартует от 23% годовых, а комиссия за годовое обслуживание и выпуск всех видов кредитных карт АКБ «Форштадт» отсутствует.

Учитывая, что рынок банковских карт находится сегодня в стадии интенсивного развития, увеличиваются и объемы потерь по мошенническим операциям. Все передвижения денежных средств по кредитным картам АКБ «Форштадт» максимально защищены на все ожидаемые и непредвиденные случаи.

Несомненным преимуществом для владельцев кредитных карт АКБ «Форштадт» является широкий выбор возможностей для погашения долга. Сервис «Интернет-банк», банкомат с функцией приема наличных, оператор в отделении банка, каждому клиенту найдется удобный способ.

Бесплатный сервис «SMS-Информирования» очень удобен при контроле расходов, также он помогает избежать использования карты третьим лицом. По желанию, отчет об операциях может отправляться на электронную почту.

Таким образом, кредитная карта может стать той поддержкой, в которой часто нуждается современный человек – наличие под рукой суммы, достаточной для совершения платежей, покупок или осуществления онлайн-переводов за услуги. Обладатели кредитных карт имеют возможность эффективно использовать свои денежные средства, планировать расходы кредитных средств и зарабатывать там, где имеют место траты. Кредитная карта – это продукт будущего, это повышение качества жизни. А у вас есть кредитная карта? 


 

Автор: Елена Чуприна,

1 курс, 16ФК(м)БМ, ОГУ 

A знаете ли Вы, чем отличаются кредитная от дебетовой карты? 

В современном обществе абсолютное большинство населения имеет в своем пользовании банковскую пластиковую карту. Причем как дебетовую, так и кредитную. Эмитентами этих карт являются разные банки.

Пользователю необходимо понимать различия между данными видами банковских карт, чтобы избежать неоправданных потерь и воспользоваться преимуществами карты того или иного вида.

Дебетовая банковская карта имеется у любого, кто участвует в зарплатном проекте того или иного банка. Денежные средства на данную карту поступают в качестве вознаграждения за труд работника, либо путем перечисления с карты другого пользователя, т.е. деньги на карте имеются ДО необходимости ими воспользоваться.

Кредитная же карта отличается тем, что денежные средства поступают на нее от банка, являющегося эмитентом. Это своего рода кредит. Банк дает в пользование клиенту денежную сумму, рассчитывая взамен гарантированно получить спустя время пользования одолженную сумму и процент за пользование.

Кредитная банковская карта обладает рядом преимуществ в отличие от известного кредита. Это:

- возобновляемый лимит кредитной карты каждый раз, когда клиент снимает денежные средства и вносит используемую сумму обратно на лицевой счет, сумма возвращается на карту, и клиент банка вновь может воспользоваться пополняемым лимитом.  В кредите наличными иначе – один раз снятие денежных средств и пополнение  задолженности не дает возможности вновь пользоваться кредитом. Кредитную карту можно  использовать как дополнительный кошелек, так как лимит возобновляем – это позволит  клиенту быть уверенным в завтрашнем дне;

- льготный период – период, благодаря которому можно экономить денежные средства; например, клиент оплачивает покупки картой или снимает наличные в банкомате и за определенный период (устанавливается банком, тарифным планом по кредитной карте)  возвращает используемую сумму, поэтому процент на используемую сумму начислен не будет.

Может быть так, что карта совмещает в себе свойства как кредитной, так и дебетовой. Изначально денежные средства поступают на нее, как и на дебетовую. Но может произойти так, что вам необходимо потратить средств больше, нежели имеется на вашем счете. Тогда между клиентом и банком заключается договор, на предоставление средств, сверх тех, которые имеются на карте. Тогда карта из дебетовой становится кредитной.

Выбор карты для пользования зависит от целей владельца. После выбора типа карты необходимо определиться с эмитентом этой карты. Не будет лишним получить больше информации о банке, к услугам которого собирается прибегнуть потенциальный владелец карты, ведь главное между банком и клиентом – это доверие. 

АктивФинансМенеджмент Форштадт Доверие
Курс иностранной валюты Головного Офиса на 29 марта 2017 (МСК+2ч.) EUR: 60.80 64.00 USD: 56.50 57.40 Сеть банкоматов