Ипотека на квартиру в новостройке

Сотрудники предприятий, обслуживающихся в Банке на зарплатном проекте (в том числе сотрудники Банка).

Сотрудники предприятий, аккредитованных Банком.

Работники бюджетной сферы: органы государственного управления и контроля, армия, правоохранительные структуры, суды, учреждения культуры, науки, образования, здравоохранения и иные организации, деятельность которых финансируется из федерального, регионального или местного бюджетов, а так же сотрудники государственных (муниципальных) унитарных предприятий, государственных компаний, государственных корпораций, государственных (муниципальных) учреждений (автономных, бюджетных, казенных).

Заемщики/созаемщики, находящиеся на пенсионном обеспечении по выслуге лет.

Заемщики/созаемщики, не относящиеся к целевой категории

Все категории

Приобретение прав требования по договору участия в долевом строительстве многоквартирного дома путем заключения договора участия в долевом строительстве / уступки прав требований (цессии) по договору участия в долевом строительстве в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004г. №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

Не менее 20% от стоимости приобретаемого права требования по договору участия в долевом строительстве/уступки прав требований (цессии) по договору участия в долевом строительстве.

Российский рубль

500 000 (Пятьсот тысяч)

12 000 000 (Двенадцать миллионов)

5 (пять) лет

30 (тридцать) лет

В случае, если заемщиков несколько, то максимальный срок кредита рассчитывается, исходя из наименьшей разницы между максимальной величиной возраста заемщика/созаемщика(-ов), установленной настоящим Паспортом, и текущим возрастом (полных лет) каждого из заемщиков/созаемщиков, чей доход учтен при определении финансового положения по кредитной заявке

23,567-33,149% годовых

При наличии личного страхования^*

Без личного страхования^*

23,5

24,5

* Под личным страхованием понимается страхование жизни и здоровья (со)заемщика

аннуитетный (равный) или дифференцированный (уменьшающийся)

отсутствует

по желанию заемщика/созаемщиков

в обязательном порядке (в том числе после регистрации прав собственности на жилое помещение (квартиры)).

Месторасположение предмета ипотеки: в границах Московской области, г. Москвы, г. Уфы, г. Оренбурга либо на расстоянии не далее 30 км от границ указанных городов.

1. По кредиту, предоставленному на приобретение жилого помещения (квартиры) в объекте, аккредитованном Банком, на этапе строительства:
   • до регистрации ипотеки жилого помещения (квартиры) в пользу Банка – залог прав требований по договору участия в долевом строительстве / уступки прав требований (цессии) по договору участия в долевом строительстве;
   • после регистрации права собственности на жилое помещение (квартиру) – ипотека жилого помещения (квартиры) в силу закона.
2. Залог имеющейся в собственности заемщиков/созаемщиков или третьих лиц жилого помещения (квартиры).

Дополнительные требования по обеспечению:

1.  Право собственности залогодателя на предмет ипотеки должно быть зарегистрировано в установленном законом Российской Федерации порядке и подтверждено соответствующими документами, оформленными в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (правоустанавливающими документами, выпиской из ЕГРН и т.д.)

2.  Квартира или многоквартирный дом, в котором находится предмет ипотеки, должны соответствовать следующим требованиям:

–   не находиться в аварийном состоянии;

–   не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;

–   не являться предметом культурного наследия;

–   иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Банк вправе выставлять дополнительные требования к предмету ипотеки в зависимости от особенностей каждой конкретной кредитной заявки.

Не более 80% от наименьшей из величин: рыночной стоимости предмета ипотеки либо стоимости по договору приобретения предмета ипотеки

Оценка предлагаемой в залог недвижимости, предоставляемая специализированной организацией, осуществляющей оценочную деятельность в соответствии с Федеральным законом от 29.07.1998г. №135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

1. Рыночная стоимость предмета ипотеки должна подтверждаться отчетом об оценке, его рыночной и ликвидационной стоимости.

2. Банком принимаются отчеты об оценке, выполненные не позднее 3 (три) календарных месяцев до даты принятия решения о принятии данного имущества в залог по кредиту.

Не более 4 (четырех) (в том числе не родственники)

Допускается, без ограничений по суммам и срокам.

Кредит предоставляется заемщику(-ам) путем разового зачисления денежных средств на текущий банковский счет, открытый в Банке на имя одного из заемщиков, не позднее 3 (три) рабочих дней, считая с даты государственной регистрации договора участия в долевом строительстве / договора уступки права требования участника по договору участия в долевом строительстве, при выполнении следующих условий:

• регистрации залога прав требований участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве / из договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве, Залогодержателем по которому будет являться Банк,
• предоставления Банку копии договора участия в долевом строительстве / уступки прав требований участника по договору участия в долевом строительстве, зарегистрированного в органе регистрации прав;
• оплаты застройщику/цеденту заемщиком(-ами) разницы между ценой прав требований участника по договору участия в долевом строительстве / прав требований по договору уступки прав требований участника по договору участия в долевом строительстве и суммой предоставляемого по Кредитному договору кредита,
• предоставления заемщиком(-ами) Банку платежного документа, подтверждающего получение застройщиком/цедентом денежных средств, указанных в предыдущем подпункте настоящего пункта.

При использовании аккредитивной формы расчетов:

Кредит предоставляется заемщику(-ам) путем разового зачисления денежных средств на текущий банковский счет, открытый в Банке на имя одного из заемщиков, не позднее 3 (три) рабочих дней после подписания Кредитного договора при условии оплаты Цеденту/внесения на текущий банковский счет с последующим перечислением на аккредитивный счет/ внесения на текущий банковский счет для дальнейшего перечисления на счет Цедента разницы между ценой прав требований участника по договору участия в долевом строительстве / прав  требований по договору уступки прав требований участника по договору участия в долевом строительстве и суммой предоставляемого по Кредитному договору кредита.

Если в качестве обеспечения по кредитному договору выступает залог иного имущества, то кредит предоставляется заемщику(-ам) путем разового зачисления денежных средств на текущий банковский счет, открытый в Банке на имя на одного из заемщиков, не позднее 3 (три) рабочих дней, считая с даты предоставления в Банк Выписку из ЕГРН, содержащей информацию о государственной регистрации ипотеки в пользу Банка в органе регистрации прав.

Иной порядок определяет Кредитный комитет Банка, Председатель Правления Банка или иное уполномоченное им лицо при подписании соответствующего договора.

Кредиты предоставляются заемщикам, зарегистрированным по месту жительства / месту пребывания на территории Центрального, Приволжского, Уральского, Южного (ограничен: Краснодарским краем, Астраханской, Волгоградской и Ростовской областями) и Северо-Западного федеральных округов.

1.     Банк направляет сообщения/уведомления заемщику одним или несколькими из способов по выбору Банка:

-      путем рассылки сообщений/уведомлений заемщику через отделения почтовой связи – считается полученным заемщиком по истечении 15 (пятнадцать) календарных дней с даты направления сообщения/уведомления простым письмом и доставленным заемщику надлежаще в том случае, если:

  - они вручены под расписку заемщику либо лицу(ам), совместно проживающим с заемщиком;

  - Банку вручено уведомление о вручении письма/телеграммы по адресам регистрации (места жительства) заемщика о доставке вышеуказанных документов;

или считается полученным заемщиком с даты, указанной в уведомлении о вручении заказного письма, либо Банку возвращено заказное письмо с отметкой об отсутствии либо выбытии адресата по последним известным Банку адресам регистрации (места жительства) заемщика;

-      путем рассылки сообщений/уведомлений с использованием электронных средств связи (телефон,  сервис «Интернет – банк», сервис «SMS-Информирование по картам VISA/МИР» и т.п.), реквизиты которых указаны заемщиком в Кредитном договоре, анкетах, заявлениях заемщика – считается полученным заемщиком в дату отправления сообщения/уведомления, указанную в электронном протоколе передачи сообщения/уведомления соответствующего электронного средства связи (в электронном виде);

-      через сотрудника Банка (нарочно) – считается полученным заемщиком в дату вручения, указанную в бумажном экземпляре сообщения/уведомления;

-      иными способами, не противоречащими законодательству Российской Федерации.

При направлении сообщений/уведомлений по Кредитному договору с использованием электронных средств связи Банк не гарантирует и не несет ответственности за сохранение конфиденциальности пересылаемой заемщику информации, с чем последний согласен.

2.     Заемщик направляет письменные заявления, сообщения/уведомления, требования в адрес Банка через отделения почтовой связи либо предъявляет их в Банк лично или через уполномоченного представителя.

Отсутствуют

Российская Федерация

На дату выдачи кредита: от 21 года (включительно) – минимальная величина возраста заемщика/созаемщика

На дату погашения кредита: до 60 лет – для женщин, до 65 - лет для мужчин – максимальная величина возраста заемщика/созаемщика.

На момент заключения кредитного договора/договора об ипотеке  заемщик/созаемщик и залогодатель должны быть зарегистрированы по месту жительства / месту пребывания на территории Центрального, Приволжского, Уральского, Южного (ограничен: Краснодарским краем, Астраханской, Волгоградской и Ростовской областями) и Северо-Западного федеральных округов.

Постоянное место работы, непрерывный трудовой стаж на котором составляет не менее 6 календарных месяцев на дату обращения за кредитом, либо находящихся на пенсионном обеспечении по возрасту или по выслуге лет.

Трудовой стаж в организации любой организационно-правовой формы (далее – Организация) рассматривается в качестве непрерывного в случае:

а)     расторжения трудового договора и заключения нового трудового договора с той же Организацией в течение 7 календарных дней с даты расторжения предыдущего трудового договора;

б)     расторжения трудового договора по совместительству и заключения основного трудового договора с той же Организацией в течение 7 календарных дней с даты расторжения основного трудового договора;

в)     перевода из одного бюджетного учреждения в другое бюджетное учреждение;

г)     расторжения трудового договора по причине реорганизации Организации и заключения нового трудового договора с Организацией, образовавшейся в результате такой реорганизации в течение 7 календарных дней с даты такой реорганизации,

если при этом трудовой стаж на новом месте работы по п.п.«в» - «г» настоящего пункта составляет не менее 3 календарных месяцев.

1.  Если заемщик/созаемщик является залогодателем по условиям предоставления кредита, и состоит в зарегистрированном браке, то его супруг должен выступать созаемщиком по кредитному договору независимо от наличия и размера его дохода. Данное требование может не выполняться в случае, когда супруги предоставили в Банк нотариально заверенный брачный договор, устанавливающий раздельный режим владения имуществом, нажитым в период брака, и юридическое подразделение Банка согласовало данный договор.

2.  Заемщик/созаемщик, получающий доход только от предпринимательской деятельности, не рассматривается в качестве заемщика/залогодателя, за исключением случаев, предусмотренных Положением о порядке формирования АКБ «Форштадт» (АО) резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности клиентов розничного бизнеса. Если заемщик/созаемщик, получающий доход от предпринимательской деятельности, имеет одновременно доход, получаемый в качестве наемного работника по трудовому договору, и последнего дохода достаточно при расчете его платежеспособности, то он может рассматриваться в качестве потенциального заемщика/созаемщика.

3.  Заемщик/созаемщик, одновременно выступающий руководителем и/или учредителем юридического лица, с долей участия в уставном капитале 51% (пятьдесят один процент) и выше (указывается в заявлении-анкете), рассматривается в качестве заемщика/созаемщика (чей доход учтен при определении финансового положения по кредитной заявке)  при условии, что доля принимаемого дохода данного заемщика/созаемщика составляет не более 50% от совокупного дохода созаемщиков, учитываемого при определении финансового положения созаемщиков, а также  наличия собственных средств (первоначального взноса) не менее 15%.

4.  В качестве заемщиков/созаемщиков могут выступать лица, как имеющие доход, подтвержденный и рассчитанный в соответствии с требованиями Положения о порядке формирования АКБ «Форштадт» (АО) резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности клиентов розничного бизнеса, так и не имеющие доход – при условии, что в кредитной заявке участвуют другие заемщики/созаещики, чей доход учтен при расчете финансового положения по кредитной заявке в соответствии с требованиями Положения о порядке формирования АКБ «Форштадт» (АО) резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности клиентов розничного бизнеса и считается достаточным для обслуживания кредита.

Заявление-анкета

Паспорт гражданина Российской Федерации

Документ, подтверждающий регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета.

Для работников бюджетной сферы: армия, правоохранительные структуры допускается предоставление военного билета / удостоверения офицера.

Для мужчин призывного возраста (до 30 лет) – документ, подтверждающий прохождение срочной службы в Вооруженных силах Российской Федерации или освобождение от ее прохождения. Данное требование не распространяется на сотрудников МЧС России, МВД России, ФСИН России, Росгвардии, Федеральной службы охраны, Федеральной службы безопасности, Службы внешней разведки, Прокуратуры Российской Федерации, Следственного комитета Российской Федерации.

Документ, подтверждающий доходы за последние 12 месяцев (в зависимости от источника дохода):

• Справка по форме налогового органа (Справка о доходах и суммах налога физических лиц, утвержденная налоговым органом), либо по форме Банка,
• Налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (по форме 3-НДФЛ) с отметкой налогового органа Российской Федерации о ее принятии/ квитанцией о приеме налоговой декларации (расчета) в электронном виде,
• Справка из Социального фонда России о пенсионных выплатах, либо иной документ, подтверждающий получение пенсионных выплат,
• Для сотрудников предприятий, обслуживающихся в Банке на зарплатном проекте: выписка по текущему счету, открытому в Банке в рамках зарплатного проекта или Справка по форме налогового органа (Справка о доходах и суммах налога физических лиц, утвержденная налоговым органом), либо по форме Банка (при условии наличия поступлений денежных средств от работодателя на текущий счет в месяце, предшествующем месяцу обращения заемщика в Банк за кредитом).
• Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, полученная кредитной организацией в электронном виде из информационной системы Социального фонда России с согласия заемщика (далее Выписка ИЛС):  допустимо применять Выписку ИЛС в качестве документа подтверждающего доход при условии содержания в ней данных о «Сумме выплат и иных вознаграждений, начисленных в пользу застрахованного лица» срок давности (раскрытия) которых не превышает шесть месяцев до даты подачи заявления на кредит Заемщиком,
• Сведения о доходах физического лица, о выплатах, произведённых плательщиками страховых взносов в пользу физического лица, сформированные налоговым органом по запросу физического лица посредством использования портала «Госуслуги»,
• Выписка по банковскому счету, подтверждающая выплату заработной платы,
• Справка, выданная судебными органами, подтверждающая ежемесячное пожизненное содержание судей за последний месяц,
• Справка, выданная подразделением Социального фонда России, подтверждающая выплаты Социального фонда России (пособия),
• Оформленные в установленном законодательством Российской Федерации порядке договоры найма или аренды; документы, подтверждающие уплату Заемщиком налога на доходы физических лиц при получении дохода в форме арендной платы (при наличии).  
• Документ, подтверждающий получение Заемщиком, в анализируемом периоде, пособия по временной нетрудоспособности, выданный Социальным фондом России

Дополнительные документы по программе «Рефинансирование +»:

1.  Оригинал(ы), либо заверенные надлежащим образом сторонним банком – кредитором копии кредитного(ых) договора(ов), договора залога (ипотеки)/залога прав. В случае наличия ранее факта(ов) рефинансирования задолженности по ипотечному кредиту предоставляются все кредитные договоры, начиная с первого. При рефинансировании задолженности по иным кредитам предоставление кредитных договоров не требуется. 

2.  Реквизиты для перечисления суммы рефинансируемого кредита: текущий счет в стороннем банке – кредиторе, либо ссудный счет и счета для учета процентов, комиссий и прочих платежей, причитающихся по кредитному договору (при отсутствии в стороннем банке открытого текущего счета для обслуживания рефинансируемого кредита).

3.  В случае отсутствия информации по рефинансируемому кредиту в Бюро кредитных историй предоставляется справка из стороннего банка – кредитора со следующей информацией:

-  сумма для полного досрочного погашения рефинансируемого кредита на дату ближайшего платежа по графику платежей (либо на дату перечисления средств в сторонний банк, согласованную с Банком, включающая сумму задолженности по основному долгу, начисленным процентам, комиссиям и прочим платежам, причитающимся по кредитному договору в стороннем банке – кредиторе;

-  информация о качестве обслуживания заемщиком рефинансируемого кредита в стороннем банке – кредиторе (наличие просроченных платежей, длительность просрочки, суммы просрочки, количество просрочек).

Данный перечень предоставляется по каждому рефинансируемому кредиту.

Банк вправе запросить дополнительные документы и информацию

Российская Федерация

Нет ограничений

На момент заключения договора об ипотеке (залоге недвижимости) залогодатель должен быть зарегистрирован по месту жительства / месту пребывания на территории Центрального, Приволжского, Уральского, Южного (ограничен: Краснодарским краем, Астраханской, Волгоградской и Ростовской областями) и Северо-Западного федеральных округов.

Нет ограничений

Паспорт гражданина Российской Федерации

Документы на предмет ипотеки, подтверждающие право собственности залогодателя в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации

Если залогодатель состоит в зарегистрированном браке, то его супруг(а) должен(должна) предоставить нотариально удостоверенное согласие на передачу в залог имущества, находящегося в общей (совместной) собственности. Данное требование может не выполняться в случае:

-   когда супруги предоставили в Банк нотариально заверенный брачный договор, устанавливающий раздельный режим владения имуществом, нажитым в период брака, и юридическое подразделение Банка согласовало данный договор;

-   супруг(а) выступает в качестве залогодателя.

до 5 рабочих дней** включительно со дня предоставления полного пакета документов по кредитной заявке

Справка из Социального фонда России о пенсионных выплатах, либо иной документ, подтверждающий получение пенсионных выплат

90 календарных дней с даты выписки

Документ, подтверждающий регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета. Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования

постоянно с даты выписки

Справка, выданная судебными органами, подтверждающая ежемесячное пожизненное содержание судей за последний месяц

30 календарных дней с даты выписки

Справка, выданная подразделением Социального фонда России, подтверждающая выплаты Социального фонда России (пособия)

30 календарных дней с даты выписки

Справка по форме налогового органа (Справка о доходах и суммах налога физических лиц, утвержденная налоговым органом) за неполный календарный год

30 календарных дней с даты выписки

Справка по форме налогового органа (Справка о доходах и суммах налога физических лиц, утвержденная налоговым органом) за полный календарный год

постоянно с даты выписки

Справка о доходах физического лица (по форме Банка) за любой период

30 календарных дней с даты выписки

Налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (по форме 3-НДФЛ) за полный календарный год с отметкой налогового органа Российской Федерации о ее принятии / квитанцией о приеме налоговой декларации (расчета) в электронном виде

постоянно с даты выписки

Сведения о доходах физического лица, о выплатах, произведённых плательщиками страховых взносов в пользу физического лица, сформированные налоговым органом по запросу физического лица посредством использования портала «Госуслуги»

30 календарных дней с даты формирования

Выписка по банковскому счету, подтверждающая выплату заработной платы

30 календарных дней с даты выписки

30 календарных дней с даты выписки