Кредитные каникулы

Кредитные каникулы

Уважаемые клиенты!

Если Вы столкнулись со сложностями при погашении кредита в период пандемии коронавируса, мы предлагаем Вам воспользоваться кредитными каникулами с установлением льготного периода до 6 месяцев (далее – льготный период).

Кредитные каникулы предоставляются Банком в соответствии со следующими документами:

- Федеральный закон от 03.04.2020г. №106-ФЗ;

Постановление Правительства РФ от 03.04.2020г. №435;

Постановление Правительства РФ от 03.04.2020г. №436;

Постановление Правительства РФ от 10.04.2020г. №478.

Воспользоваться кредитными каникулами Вы можете до 30.09.2020г. путем направления в Банк Требования об изменении условий по Вашему Кредитному договору, предусматривающего приостановление исполнения Вами обязательств на льготный период (если Вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то вместо приостановления исполнения своих обязательств Вы можете уменьшить размер платежей в течение льготного периода), при соблюдении следующих условий:

1. Ваш официальный облагаемый налогом доход за месяц, предшествующий месяцу Вашего обращения в Банк с требованием о предоставлении льготного периода, снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год, и Вы можете подтвердить это официальными документами.

При этом, Банк вправе запросить документы, подтверждающие выполнение данного условия. Такие документы Вы обязаны представить в Банк не позднее 90 дней после дня предъявления Банку Требования (при наличии уважительных причин, о которых Вы должны уведомить Банк, – не позднее 120 дней после дня предъявления Банку Требования).

После предоставления Вами подтверждающих документов Банк обязан не позднее 5 дней после дня представления рассмотреть указанные документы (информацию) и в случае, если такие документы (информация) подтверждают указанное условие, направить Вам уведомление о подтверждении установления льготного периода, способом, предусмотренным Кредитным договором, а в случае, если Требование было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена Вами ранее в Банк.

2. Размер кредита, по которому Вы хотите воспользоваться кредитными каникулами, на дату его выдачи не превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ:

  • для кредитов, выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой:
    • 4,5 млн. руб. для жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы;
    • 3 млн. руб. для жилых помещений, расположенных на территориях Московской области, г. Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа;
    • 2 млн. руб. для жилых помещений, расположенных на прочих территориях.
  • для потребительских кредитов:
    • на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства – 600 тыс. руб.;
    • предусматривающих предоставление кредита с лимитом кредитования, заемщиками по которым являются физические лица, – 100 тыс. руб.;
    • на прочие цели:
      • заемщиками по которым являются физические лица – 250 тыс. руб.;
      • заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели – 300 тыс. руб.

3. На момент обращения в Банк с Требованием о предоставлении льготного периода по Вашему Кредитному договору не действует льготный период (ипотечные каникулы), установленный Федеральным законом от 01.05.2019г. №76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком – физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика»;

4. Требование содержит указание на:

  • приостановление исполнения обязательств по Кредитному договору, или, в случае если Вы являетесь индивидуальным предпринимателем, уменьшение размера платежей в течение льготного периода;
  • то, что льготный период устанавливается в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020г. №106-ФЗ.

Если Вы в своем Требовании не определили длительность льготного периода, а также дату его начала, льготный период считается равным 6 месяцам, а датой начала льготного периода считается дата направления Вами Требования.

Требование предоставляется в Банк способом, предусмотренным Кредитным договором, или с использованием средств подвижной радиотелефонной связи с абонентского номера, информация о котором предоставлена Вами ранее в Банк.

При получении Вашего Требования Банк обязан его рассмотреть в течение 5 дней, и в случае его соответствия указанным выше условиям, сообщить об изменении условий Кредитного договора, направив уведомление способом, предусмотренным Кредитным договором, а в случае, если Требование было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена Вами ранее в Банк.

Обращаем Ваше внимание на особенности обслуживания Кредитного договора при установлении по нему льготного периода:

Ипотечный кредит

  • Срок льготного периода – не более 6 месяцев,
  • Дата начала льготного периода не может отстоять более чем на 1 месяц, предшествующий обращению с Требованием,
  • В течение льготного периода:
    • проценты начисляются по процентной ставке, установленной Кредитным договором,
    • не допускается начисление неустойки (пени, штрафа),
    • не осуществляются платежи по Графику платежей,
    • возможно  частичное/полное досрочное гашение задолженности по Кредитному договору без прекращения льготного периода. При этом все поступающие платежи, прежде всего, направляются на погашение основного долга по Кредитному договору,
    • не предъявляется требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору,
    • не предъявляется требование об обращении взыскания на предмет залога или ипотеки, обеспечивающий обязательства по Кредитному договору,
  • По заявлению льготный период может быть досрочно прекращен, действие льготного периода считается прекращенным со дня получения Банком такого заявления.
  • Льготный период предоставляется единоразово,
  • Срок возврата Кредита по Кредитному договору увеличивается на срок льготного периода.

Потребительский кредит 

  • Срок льготного периода – не более 6 месяцев,
  • Дата начала льготного периода не может отстоять более чем на 14 календарных дней, предшествующих обращению с Требованием,
  • В течение льготного периода:
    • проценты начисляются по процентной ставке, равной двум третям от рассчитанного Банком России в соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, установленного на день направления Требования,
    • не допускается начисление неустойки (пени, штрафа),
    • не осуществляются платежи по Графику платежей,
    • возможно  частичное/полное досрочное гашение задолженности по Кредитному договору без прекращения льготного периода. При этом все поступающие платежи, прежде всего, направляются на погашение основного долга по Кредитному договору,
    • не предъявляется требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору,
    • не предъявляется требование об обращении взыскания на предмет залога, обеспечивающий обязательства по Кредитному договору,
    • не предъявляется требование к поручителю о погашении задолженности по Кредитному договору,
  • По заявлению льготный период может быть досрочно прекращен, действие льготного периода считается прекращенным со дня получения Банком такого заявления,
  • Льготный период предоставляется единоразово,
  • Срок возврата Кредита по Кредитному договору продлевается на срок не менее срока действия льготного периода.

Кредитная карта

  • Срок льготного периода – не более 6 месяцев,
  • Дата начала льготного периода равняется дате предъявления в Банк Требования,
  • В течение льготного периода:
    • проценты начисляются по процентной ставке, равной двум третям от рассчитанного Банком России в соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, установленного на день направления Требования,
    • не допускается начисление неустойки (пени, штрафа),
    • не осуществляются платежи по Графику платежей,
    • возможно  частичное/полное досрочное гашение задолженности по Кредитному договору без прекращения льготного периода. При этом все поступающие платежи, прежде всего, направляются на погашение основного долга по Кредитному договору,
    • не предъявляется требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору,
    • Кредитный лимит блокируется на весь срок действия льготного периода, таким образом, возможно только погашение выбранного ранее Кредитного лимита.
  • По заявлению льготный период может быть досрочно прекращен, действие льготного периода считается прекращенным со дня получения Банком такого заявления,
  • Льготный период предоставляется единоразово,
  • Срок возврата Кредита по Кредитному договору продлевается на срок 720 дней с уплатой равных платежей каждые 30 дней.,
  • После окончания льготного периода и при отсутствии задолженности по Кредитному договору Кредитный лимит возобновляется.

Для оформления кредитных каникул необходимо предоставить:

Требование о предоставлении льготного периода по кредитному договору для физических лиц

либо

Требование о предоставлении льготного периода по кредитному договору для физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность;

В целях подтверждения льготного периода необходимо предоставить подтверждающие документы согласно перечню: 

Перечень документов, необходимых для подтверждения льготного периода по Кредитному договору.

 

Важно!

В случае непредставления заемщиком по запросу Банка подтверждающих документов в срок не позднее 90 дней, а при наличии уважительной причины – в срок не позднее 120 дней, либо в случае, если представленные заемщиком документы не подтверждают снижение дохода более чем на 30%:

  • установление льготного периода признается неподтвержденным;
  • Банк отменяет льготный период, а неуплаченные суммы выставляются на просрочку с  начислением неустойки (пени, штрафы) за несвоевременную оплату задолженности за каждый день льготного периода с дальнейшей передачей данных в бюро кредитных историй.
АктивФинансМенеджмент Форштадт Доверие
Курс иностранной валюты Головного Офиса на 3 декабря 2020 (МСК+2ч.) EUR: 90.75 91.65 USD: 74.80 75.70 Сеть банкоматов